Introdução
Conquistar uma renda extra todo mês é o objetivo de quem quer mais liberdade financeira e tranquilidade para pagar as contas ou realizar sonhos.
A boa notícia é que existem investimentos para renda extra mensal que permitem receber pagamentos frequentes, sem precisar trabalhar mais horas.
Neste artigo, você vai conhecer as principais opções, entender como funcionam e aprender a escolher a mais adequada para o seu perfil.
1. Fundos imobiliários (FIIs)
Os Fundos Imobiliários são um dos investimentos para renda extra mensal mais populares. Eles reúnem o dinheiro de vários investidores para comprar imóveis ou ativos ligados ao setor imobiliário.
Por que gera renda mensal?
A maioria dos FIIs distribui rendimentos mensais isentos de Imposto de Renda para pessoa física, oferecendo fluxo de caixa constante.
Vantagens:
- Acessível (a partir de cerca de R$ 10).
- Isenção de IR nos rendimentos.
- Diversificação no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel físico.
Risco:
- Variação no valor das cotas e possíveis reduções nos rendimentos.
2. Tesouro RendA+
O Tesouro RendA+ é um título público que pode ser usado como investimento para renda extra mensal em um período específico da vida.
Ele permite programar o início dos pagamentos e receber depósitos mensais corrigidos pela inflação.
Vantagens:
- Segurança do Tesouro Nacional.
- Proteção contra a inflação (IPCA).
- Pagamentos programados.
Risco:
- Só começa a gerar renda após a data definida para início.
3. Ações que pagam dividendos
As ações de empresas sólidas e lucrativas podem ser uma excelente forma de criar renda extra mensal.
Mesmo que os dividendos não sejam pagos exatamente todo mês, é possível montar uma carteira que garanta entradas frequentes.
Vantagens:
- Possibilidade de valorização das ações.
- Renda passiva recorrente.
- Proteção contra a inflação em empresas bem geridas.
Risco:
- Oscilação do preço das ações no curto prazo.
4. CDBs com pagamento mensal de juros
Alguns Certificados de Depósito Bancário oferecem juros pagos diretamente na conta do investidor todo mês, funcionando como investimentos para renda extra mensal simples e de baixo risco.
Vantagens:
- Cobertura do FGC até R$ 250 mil por instituição.
- Pagamento mensal fixo.
- Fácil acesso em corretoras.
Entenda as diferenças e descubra se vale mais a pena investir em Títulos Privados versus Títulos Públicos: Qual Escolher?.
Risco:
- Rentabilidade menor em comparação a investimentos que reinvestem os juros.
5. CRIs e CRAs
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) oferecem pagamentos mensais ou trimestrais, geralmente isentos de IR para pessoa física.
São investimentos para renda extra mensal mais avançados, indicados para quem já tem algum conhecimento.
Vantagens:
- Isenção de IR para pessoa física.
- Rentabilidade acima da renda fixa tradicional.
Risco:
- Não têm cobertura do FGC.
- Dependem da saúde financeira do emissor.
6. Debêntures incentivadas
As debêntures incentivadas são títulos de dívida emitidos por empresas — principalmente ligadas a projetos de infraestrutura, como rodovias, energia, saneamento e transporte.
Na prática, quando você compra uma debênture, está emprestando dinheiro para a empresa em troca de receber juros periódicos até a data de vencimento.
O termo “incentivada” significa que, para atrair mais investidores, o governo oferece isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas. Isso aumenta a rentabilidade líquida em comparação a outros investimentos de renda fixa tributados.
Como funciona na prática:
- Uma empresa precisa financiar um grande projeto de infraestrutura.
- Ela emite debêntures incentivadas no mercado para captar recursos.
- Você compra essas debêntures e, em troca, recebe pagamentos periódicos (mensais, trimestrais ou semestrais) de juros, até o vencimento.
- No fim do prazo, recebe de volta o valor que investiu.
Por que são investimentos para renda extra mensal?
Algumas debêntures incentivadas pagam juros mensais, o que garante entrada constante de dinheiro na conta da corretora.
É como receber um “salário extra” proveniente do seu investimento, enquanto seu capital principal fica aplicado.
Exemplo prático:
- Você investe R$ 5.000 em uma debênture incentivada que paga 1% ao mês.
- Todo mês, você recebe R$ 50 de juros, sem desconto de IR.
- No final do prazo (por exemplo, 5 anos), recebe de volta os R$ 5.000.
Vantagens:
- Isenção de IR para pessoa física.
- Rentabilidade geralmente maior que a de CDBs e Tesouro Direto.
- Contribui para financiar obras e projetos importantes para o país.
Riscos:
- Risco de crédito: se a empresa emissora tiver problemas financeiros, pode atrasar ou não pagar os juros.
- Liquidez baixa: geralmente, não é fácil vender antes do vencimento.
- Oscilação no preço no mercado secundário se precisar vender antes do prazo.
Dicas para investir com mais segurança:
- Prefira empresas com boa avaliação de risco (rating alto).
- Diversifique: não coloque todo o dinheiro em uma única debênture.
- Leia o prospecto do título antes de investir, entendendo prazo e forma de pagamento.
7. Plataformas de empréstimos coletivos (Peer-to-Peer Lending)
O Peer-to-Peer Lending, conhecido no Brasil como empréstimo coletivo, é uma forma de investimento em que você empresta dinheiro diretamente para pessoas ou empresas por meio de plataformas online.
Essas plataformas fazem o papel de intermediadoras, conectando quem quer investir (emprestador) com quem precisa de crédito (tomador), sem envolver bancos tradicionais.
Como funciona na prática:
- Você cria uma conta em uma plataforma de P2P Lending.
- Analisa as oportunidades de empréstimo disponíveis, que mostram a taxa de juros, prazo e risco do tomador.
- Escolhe onde aplicar e quanto investir.
- Recebe o pagamento das parcelas (com juros) mensalmente, direto na sua conta da plataforma.
Por que é um investimento para renda extra mensal?
Ao financiar um empréstimo, você passa a receber parcelas mensais compostas por parte do valor emprestado (amortização) e pelos juros acordados.
Essa entrada recorrente de dinheiro funciona como uma renda extra previsível, desde que o tomador pague em dia.
Exemplo prático:
- Você investe R$ 1.000 em uma operação de 12 meses com juros de 2% ao mês.
- A cada mês, recebe cerca de R$ 93,00 (parte do principal + juros).
- Ao final de 12 meses, terá recebido todo o valor investido mais o lucro dos juros.
Vantagens:
- Rentabilidade maior que a de muitos investimentos tradicionais.
- Possibilidade de investir em vários empréstimos para diversificar.
- Acesso fácil pela internet.
Riscos:
- Inadimplência: o tomador pode atrasar ou deixar de pagar.
- Risco da plataforma: escolha empresas consolidadas e confiáveis.
Dicas para investir com segurança:
- Nunca coloque todo o dinheiro em um único tomador.
- Prefira plataformas regulamentadas e com histórico sólido.
- Comece com valores menores para conhecer o funcionamento.
Exemplos de plataformas no Brasil:
- Nexoos
- IOUU
- Biva
(Esses nomes são apenas informativos; pesquise e avalie antes de investir.)
Como escolher o melhor investimento para renda extra mensal
- Avalie seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado).
- Comece com valores pequenos.
- Diversifique para reduzir riscos.
- Prefira plataformas e corretoras confiáveis.
Conclusão
Existem vários investimentos para renda extra mensal que podem transformar seu orçamento e trazer mais tranquilidade financeira.
O segredo é conhecer as opções, começar com valores acessíveis e investir de forma consistente.
Com planejamento e disciplina, é possível garantir um fluxo de renda estável e construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.
